스트레스 dsr 2단계를 적용 중인 현재.
갑자기 날벼락같은 소식이 전해짐.
그건 바로 스트레스 dsr 3단계를 7월부터 실행한다는 예고.
이 말은 즉슨 내 집마련 장벽이 더욱더 높아졌다는 얘기..
금융당국, 가계대출 관리 위해 7월부터 대출 규제 강화로
대출한도가 줄어들게 되다니..
데일리안, 한국경제, 로이슈 뉴스를
링크와 함께 남겨둘 테니 한 번 살펴보자.
모두들 입 모아서 하는 얘기는 7월이 되기 전
스트레스 Dsr 3단계가 실행되기 전에 내 집마련을 나서야 된다는 것.
올해 돈줄 죄기 계속…"스트레스 DSR 3단계 시행전 집 사야"
올해 돈줄 죄기 계속…"스트레스 DSR 3단계 시행전 집 사야", 가계부채 관리 강화로 대출 한도 줄어 실수요자 주택 구매 부담 확대
www.hankyung.com
한국경제뉴스https://www.hankyung.com/article/2025013148296
로이슈뉴스
그러면 7월 전에 내 집마련을 해야 되는 것도 알았고,
대출한도가 줄어드는 것은 알겠어.
그런데 이 스트레스 dsr는 무엇이며
3단계를 적용하게 되면 왜 대출한도가 줄어들게 되는 것인지?
이 궁금증을 한 번 풀어보도록 하자.
스트레스 DSR / 가산금리 / 스트레스 3단계
스트레스 DSR
Dsr에 대해 알고 싶다면
(ltv, dsr, dti) 정리해 둔 것이 있으니
먼저 읽어보고 오시면 좋을 것 같다.
DSR
스트레스 DSR이란 무엇인가.
총부채원리금상환비율 산정 시 일정 수준의 가산금리를 부과, 차주의 대출한도를
줄이는데 목적을 둔 제도이다.
즉 대출 이용기간 중 금리 상승으로 인해 원리금 상환 부담이
상승할 가능성을 간암 하여 일정수중의 가산금리를 부과하는 것이죠.
가계부채증가 + 금리인상 -> 위험
즉
대출이 변동금리 일 시
가산금리 (@) 붙인다는 것!!
변동금리 : 은행에서 알려주는 금리 + 가산금리(@)
가산금리 (@)
스트레스 dsr를 이론적으로 알았다면
이 가산금리는 또 무엇이지??
가산금리는 최근 5년간 최대치와의 차이를 얘기하는데
여기서도 상한과 하한을 최대치를 정해 놨는데
기억해 두어야 할 숫자는
상한 3%
하한 1.5%
현재 하한가로 0.82% 차이가 있으니
하한가 정해진 숫자 1.5%를 적용해야겠죠?
스트레스 3단계
그럼 3단계는 뭘까?
1단계 : 0.5%
2단계 : 50%
3단계 : 가산금리 그대로 적용
현재는 2단계를 적용하고 있으니
위에서 알게 된
가산금리인 1.5%를 50% 한
0.75% 더하면 된다.
은행에서 말한 금리(a%) + 가산금리 (0.75%)
이 값이 dsr 계산할 때 적용 되는 금리라는 말이다.
3단계는 가산금리를 그대로 적용한다고 하니
은행에서 말한 금리(a%) + 가산금리 (1.5%)
이렇게 적용되기에
내 집마련에 필요한 대출금액이 적이질 수밖에
없다는 얘기.
좀 더 깊이 들어가 보자.
대출유형에는
변동형, 혼합형, 주기형이 있는데
변동형 : 금리변동주기가 5년 미만인 상품
혼합형: 일정기간에 (ex5년) 고정금리 적용, 그 이후로 변동형 변경상품
주기형: 금리변동주기가 5년 이상으로, 그 기간 내에는 고정금리가 적용 상품
혼합형은 5-10년 고정
주기형은 10년 고정이라고 봐도 무방하다.
이것도 복잡한데..
정부가 스트레스 금리를
수도권 비수도권도 나눠놨네??
변동형은 0.75% (2단계는 50% 적용이지만 수도권은 1.2%로 정해버림)
혼합형과 주기형은 표와 같다
예시를 들어볼까?
1. A가 지방아파트를 사려고 한다.
은행에서 혼합형 5년 고정금리 대출이 가능하고
금리가 4% 라고 할 때
dsr 계산 시 금리는 몇% 일까?
2. B가 서울아파트를 사려고 한다.
은행에서 주기형 10년 고정금리 대출이 가능하고
금리가 5% 라고 할 때
dsr 계산 시 금리는 몇% 일까?
은행금리 4% + 0.45% = 4.45%
A는 부동산계산기에서 미리 계산할 때
금리 칸에 4.45%으로 계산을 해야
오차가 없을 것!
그렇다면 B는??
그렇다 5.24%를 넣으면 된다.
부동산계산기
부동산계산기를 같이 넣어둘 테니
응용해서 해보기를.
대출받기 전에 미리 계산해 보는 게
대출받은 미래의 나를 위하는 일이다.
스트레스 DSR로 인하여 고정금리 기간이
긴 상품이 대두할 것이라고 예상된다.
스트레스 Dsr 3단계 실행된다니 이게 무슨 날벼락?
미리 알고 미리 준비하자.